예금보다 높은 수익률을 기대할 수 있는 안전한 투자처 4가지

 

1. 만기형 채권 ETF

• 개요: 특정 만기일을 정해두고 그에 맞춰 채권을 구성하는 ETF.
• 특징:
  • 일정한 수익률을 목표로 하며 예금보다 높은 이자 수익 가능
  • 원금 손실 위험이 낮으며, ETF이기 때문에 유동성도 확보
• 예시:
  • TIGER 미국달러단기채권액티브(만기형)
  • KBSTAR 국채선물10년인버스

📌 Tip: 미국 국채 기반 상품은 AAA급 신용을 바탕으로 안정성이 높고, 금리 인상기에 수익률이 높아질 수 있습니다.

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2. 우량 회사채 ETF

• 개요: 신용등급 A 이상 우량 기업의 회사채로 구성된 ETF.
• 특징:
  • 연 4~6%대 수익률을 목표
  • 일정 수준의 안정성과 함께 예금 대비 높은 수익
  • 분산 투자로 개별 기업 리스크 완화
• 추천 ETF:
  • KODEX 기업가치채권액티브
  • ARIRANG iSelect우량회사채

📌 Tip: 신용등급 AA 이상의 회사채를 중심으로 구성된 ETF를 선택하면 더욱 안전합니다.

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3. 리츠(REITs)

• 개요: 부동산을 소유·운영하여 임대 수익을 배당하는 투자 상품.
• 특징:
  • 일정 배당 수익률(연 5~7%) 확보
  • 상장 리츠는 유동성 확보 용이
  • 인플레이션 방어 효과도 존재
• 국내 대표 리츠:
  • NH프라임리츠
  • 제이알글로벌리츠
  • 이지스리츠

📌 Tip: 오피스, 물류센터, 데이터센터 등에 투자하는 리츠는 경기 변동에 비교적 강합니다.

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4. 정기 예금과 CMA를 결합한 복합상품

• 개요: 일정 금액을 예금 또는 CMA에 두고 일부는 안정적인 금융 상품(예: 단기채)에 투자.
• 특징:
  • 일부 자금을 예금으로 보전하여 원금 안정성 확보
  • 나머지 자금을 통해 수익률 제고
  • 유연한 자산 배분 가능

📌 Tip: 금융사에서 제공하는 포트폴리오형 CMA, 복합형 통장 등을 활용해보세요.

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📈 예상 수익률 비교

상품유형평균 수익률(연)원금보장 여부유동성리스크 수준

정기 예금	3.5%	○	△	매우 낮음
MMF	2.5%	○	◎	매우 낮음
만기형 채권 ETF	4~5%	×	◎	낮음
우량 회사채 ETF	5~6%	×	◎	낮음~중간
리츠	5~7%	×	◎	중간
복합형 상품	3.5~5%	일부 보장	△	낮음

 

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💡 안전성과 수익률을 동시에 잡는 전략

• 단기 유동자금은 MMF나 CMA 계좌에 배치해 유동성 확보
• 중기 목표 자금은 만기형 채권 ETF, 회사채 ETF로 안정적 수익 추구
• 장기 자금은 리츠나 복합형 상품으로 배당수익과 자산증식 병행
• 분산 투자를 통해 특정 자산의 변동 리스크 최소화